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L'assurance vie : comment ça marche ? La souscription est-elle une bonne décision ? En matière d'assurance, d'assurance vie et de gestion d'actifs, les Italiens sont souvent un peu sceptiques, surtout en raison des coûts élevés de l'assurance vie.

Certaines personnes ont du mal à croire que la souscription d'une police d'assurance vie est une forme d'épargne et de sécurité pour l'avenir. L'exploitation d'une police d'assurance vie est assez simple, puisqu'il s'agit d'une véritable police d'assurance entre un particulier et une compagnie d'assurance. Dans ce cas, ce qui est couvert par l'assurance est la vie de l'assureur, tout comme dans le cas de l'assurance automobile dont la couverture est sur la voiture.

Comment souscrire une assurance vie et un 3ème pilier ?

Pour souscrire une assurance vie ou un 3ème pilier, vous n'avez pas besoin de payer de grosses primes, puisque vous pouvez même payer quelques centaines d'euros par an dans l'espoir de laisser un petit héritage à vos enfants ou à votre conjoint.

Dans ce qui suit, nous verrons comment fonctionne l'assurance vie, quels types d'assurance vie sont disponibles et dans quelles institutions il est possible de souscrire une assurance vie.

Assurance vie : comment fonctionne la police d'assurance vie ?

Tout d'abord, expliquons clairement le fonctionnement d'une police d'assurance-vie, afin que nous puissions nous attaquer à ce problème dès maintenant. Si vous souscrivez une police d'assurance vie, vous payez à une compagnie d'assurance une somme d'argent (la prime) qui varie en fonction du type de police. En contrepartie, la compagnie d'assurance s'engage à verser un montant prédéterminé de capital si le preneur d'assurance passe à une vie meilleure pendant la durée de validité du contrat.

De ce point de vue, c'est l'outil idéal pour ceux qui veulent se protéger d'un risque et laisser une tranquillité d'esprit économique à leurs proches.
Il s'agit du type de police d'assurance vie le plus courant, mais il existe d'autres types qui constituent, dans l'ensemble, la liste restreinte de choix en matière d'assurance vie.

Assurance vie : types

Il y a plusieurs formules à choisir avant de souscrire une police d'assurance vie. Il s'agit notamment de trois types différents, le plus souvent souscrits, à savoir :

• assurance vie en cas de décès
• assure la durée de vie de l'étui de vie
• assurance vie mixte

Assurance vie en cas de décès

Parmi les plus connues dans l'industrie et chez les épargnants, l'assurance qui couvre le cas de décès est, en fait, la plus stipulée et prévoit le paiement du capital au décès du titulaire de la police en faveur des bénéficiaires inclus dans le contrat avec la compagnie d'assurance.
Parmi les options, nous identifions deux cas :

• l'assurance vie en cas de décès dans lequel le preneur d'assurance décède alors que le contrat est encore ouvert et actif ;
• l'assurance vie en cas de décès dans laquelle, en raison du caractère temporaire du contrat spécifique, le capital est versé aux bénéficiaires même si la police n'est pas en cours contre une période de paiement des primes d'assurance en faveur de la police vie contractée.

Cas d'assurance vie Cas d'assurance vie
Ce type de police couvre le "risque vie", c'est-à-dire la possibilité d'engager des dépenses importantes pour des soins de santé ou autres. Les primes versées, majorées des intérêts dus, sont livrées sous forme de rente, soit immédiatement, soit à partir d'une date dûment indiquée dans le contrat.

A bien des égards, ce type de pension s'apparente à une caisse de retraite qui, une fois l'âge de la retraite atteint, verse le capital et les intérêts sous la forme d'une rente viagère.

Assurance vie mixte
Comme son nom l'indique, il s'agit d'une police d'assurance vie à mi-chemin entre le décès et la vie, puisque la couverture d'assurance est fournie à la fois en cas de décès de l'assuré et à partir d'une date précise avec l'assuré qui est en fait toujours vivant. Tout ceci est toujours au bénéfice du ou des bénéficiaires énumérés dans le contrat conclu.

Toutefois, avant d'acheter ces polices, il est recommandé de porter une attention particulière aux clauses des contrats, car il y en a plusieurs qui exemptent les entreprises du paiement de l'indemnité.

Financer ses projets

Les projets font partie de la vie et chacun s’attacher à les réaliser suivant ses volontés et ses besoins mais il y a souvent une nécessité de faire appel à un crédit et il faut trouver à la fois le bon crédit aux meilleures conditions. Les constats réguliers de la Banque de France font état systématiquement d’une mauvaise utilisation des crédits, c’est-à-dire que les emprunteurs ont recours à des emprunts pour financer leurs projets mais ces emprunts n’étaient pas les meilleures solutions de financement. A titre d’exemple, le financement de travaux peut se faire par le biais d’un crédit travaux or, il existe 4 types de prêts travaux : le prêt consommation personnel (somme libre), le prêt consommation affecté (sur présentation d’un devis), le crédit immobilier (si le montant est supérieur à 75000 euros) et le rachat de crédit (s’il y a déjà des crédits en cours). Ces informations sont vitales pour la bonne santé du foyer et surtout pour financer ses projets de la meilleure façon que ce soit.

Simuler son crédit en ligne

Que ce soit pour un besoin de crédit auto, de prêt immobilier ou de rachat de crédit, Aufilducredit.com propose un simulateur pour chaque type de projet avec la possibilité d’obtenir les meilleures offres du marché et de pouvoir comparer les conditions proposées. La simulation de crédit est entièrement gratuite et sans engagement, elle consiste tout simplement à remplir un formulaire en précisant ses informations financières, ce qui permet de mieux cibler les offres et les établissements financiers pouvant proposer leurs solutions. Aufilducredit.com propose notamment au travers de son site internet des explications sur chaque solution de financement, avec des conseils avisés sur la gestion des finances et le recours au prêt adapté. Ce site est compatible pour les terminaux de lectures mobiles comme les smartphones et les tablettes.

Le prêt sans apport est en forme

Emprunter sans utiliser son apport est devenu possible grâce aux banques qui ont réorientés leurs stratégies de production de crédit afin de satisfaire au mieux tous les emprunteurs. C’est surtout avec la vague des renégociations et des financements des meilleurs profils que les banques ont rapidement compris que pour produire plus de financements, il fallait s’orienter vers les emprunteurs n’ayant pas d’apport.

Un site pour tout comprendre

Difficile de trouver les établissements financiers qui proposent du crédit immobilier aux emprunteurs sans apport, c’est pourtant ce que fait le site credit-sans-apport.fr qui dispose de nombreux partenaires à ses côtés afin de financer des projets de crédit immobilier ayant pour objet l’acquisition d’un bien immobilier (maison, appartement), d’un terrain ou étant lié à un investissement pour du locatif.

Simuler, comparer et se lancer

Le simulateur présent sur le site permet de recevoir en quelques minutes plusieurs offres de financement, les meilleures pour être plus précis. Il s’agit d’un formulaire gratuit qui va démarcher les banques proposant des offres de prêt sans apport, ce qui permet à l’emprunteur de comparer puis de choisir la meilleure offre pour son projet personnel. C’est rapide, efficace et surtout très utile pour se lancer dans son projet immobilier.

Le choix de son assurance emprunteur est un élément important pour calculer le coût total du crédit. Que ce soit pour un projet immobilier ou personnel, cette assurance permet à l’emprunteur de se protéger en cas de difficultés financières et prend en charge les mensualités de l’emprunteur jusqu’à que ce dernier soit de nouveau solvable et puisse reprendre le bon remboursement de son emprunt.

La possibilité de choisir son assurance

L’assurance emprunteur est un élément devenu obligatoire dans presque tous les organismes de crédit. En effet, celle-ci permet de protéger la banque en assurant le remboursement de son capital mais protège également l’emprunteur si ce dernier se retrouve dans l’incapacité de rembourser sa ou ses mensualités.

Toutefois, l’assurance emprunteur a un coût qui se retrouve directement répercuté sur le coût total du crédit, à la charge de l’emprunteur. Pour réduire ce coût, ce dernier à la possibilité de choisir l’assurance emprunteur d’un autre prestataire si elle respecte les garanties à couvrir que demande la banque.

Afin de s’informer et de réaliser le choix le plus adéquat, le guide de l’assurance permet aux emprunteurs de se renseigner sur les différentes modalités de l’assurance mais aussi sur les risques couverts par elle. De plus, le guide de l’assurance informe également sur la législation de l’assurance, présentant les lois encadrant le marché de l’assurance.

Le site Cf-Crédits est le numéro 1 du rachat de prêts pour les employés de la fonction publique en France et dans les territoires d’outre-mer. Les fonctionnaires peuvent simuler une opération de rachat de crédit grâce au simulateur en ligne pour connaître les effets sur leurs finances à long terme.

Le rachat de crédit CF Crédits

Cf-Crédits est un intermédiaire en opérations de banque spécialisé dans le regroupement de crédits pour les travailleurs de la fonction publique et certifié ISO 9001. Cette opération financière consiste à regrouper une partie ou l’ensemble des encours d’un débiteur en un seul prêt unique. Le principe est très simple : en allongeant la durée totale de l’emprunt, le taux d’endettement du foyer et les mensualités à payer diminuent. Les emprunteurs se retrouvent donc avec un seul remboursement à gérer et un reste-à-vivre qui a augmenté, leur permettant de mettre en œuvre de nouveaux projets de vie.

Simuler son projet en ligne

Le site internet offre la possibilité à tous les emprunteurs de simuler un regroupement de crédits. Il leur suffit de renseigner le montant de leurs dettes, la somme de tous leurs revenus et de connaître le projet qu’ils souhaitent mettre en place. Grâce à ces informations, des analystes confirmés et spécialistes dans le rachat de crédit vont pouvoir établir leur éligibilité et soumettre leur dossier de financement à certains partenaires bancaires de confiance. La simulation en ligne est totalement gratuite et n’engage absolument pas les emprunteurs. Un premier avis de faisabilité sera envoyé par e-mail au candidat pour l’informer de son éligibilité et lui envoyer la liste des pièces justificatives à fournir pour construire un dossier sur-mesure.